द लोकतंत्र/ फाइनेंस : आज के समय में अच्छा CIBIL Score वित्तीय जीवन का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा बन चुका है। बैंक होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले सबसे ज्यादा आपके CIBIL स्कोर को ही देखते हैं। कई लोग आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड तो ले लेते हैं, लेकिन उसका सही तरीके से इस्तेमाल नहीं कर पाते। समय पर बिल भुगतान न करने, जरूरत से ज्यादा खर्च करने और बार-बार लोन के लिए आवेदन करने जैसी गलतियों की वजह से उनका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है।
हालांकि खराब CIBIL स्कोर कोई स्थायी समस्या नहीं है। सही वित्तीय अनुशासन और स्मार्ट प्लानिंग के जरिए केवल 2 से 3 महीनों में भी स्कोर में सुधार दिखना शुरू हो सकता है। आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है और इससे लोन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है।
विशेषज्ञों का कहना है कि अगर कोई व्यक्ति नियमित रूप से अपने क्रेडिट व्यवहार को सुधार ले, तो बैंक की नजर में उसकी विश्वसनीयता भी तेजी से बेहतर हो सकती है। यही वजह है कि आज के दौर में सिर्फ कमाई ही नहीं, बल्कि वित्तीय अनुशासन भी बेहद जरूरी माना जा रहा है।
किन कारणों से खराब होता है CIBIL स्कोर?
सिबिल स्कोर खराब होने के पीछे कुछ सामान्य लेकिन गंभीर वित्तीय गलतियां जिम्मेदार होती हैं। सबसे बड़ा कारण क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर जमा न करना है। कई लोग पूरा बकाया चुकाने के बजाय केवल Minimum Due भरते रहते हैं, जिससे ब्याज बढ़ता है और स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है।
इसके अलावा क्रेडिट कार्ड की लिमिट का बहुत ज्यादा इस्तेमाल करना भी स्कोर गिराने का बड़ा कारण है। यदि आपकी कार्ड लिमिट 50 हजार रुपये है और आप हर महीने लगभग पूरी लिमिट खर्च कर देते हैं, तो यह बैंक को वित्तीय दबाव का संकेत देता है।
बार-बार अलग-अलग बैंकों में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना भी नुकसानदायक साबित होता है। हर आवेदन के दौरान बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक करते हैं, जिससे स्कोर पर असर पड़ता है। पुराने लोन की EMI मिस करना या डिफॉल्ट करना भी CIBIL स्कोर को कमजोर बना देता है। कई बार तकनीकी त्रुटियों या गलत रिपोर्टिंग की वजह से भी स्कोर प्रभावित हो सकता है। इसलिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना बेहद जरूरी माना जाता है।
इन आसान तरीकों से तेजी से सुधार सकता है स्कोर
अगर आप अपना CIBIL स्कोर बेहतर बनाना चाहते हैं तो सबसे पहले हर महीने समय पर पूरा भुगतान करें। केवल Minimum Due भरने की आदत तुरंत छोड़ दें। इससे ब्याज कम होगा और आपका भुगतान रिकॉर्ड मजबूत बनेगा। क्रेडिट उपयोग को हमेशा 30 प्रतिशत से कम रखने की कोशिश करें। उदाहरण के लिए यदि कार्ड लिमिट 1 लाख रुपये है तो 30 हजार रुपये से ज्यादा खर्च करने से बचें। इससे बैंक को संकेत मिलता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट इस्तेमाल कर रहे हैं।
पुराने क्रेडिट कार्ड बिना जरूरत बंद न करें, क्योंकि पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को मजबूत बनाती है। इसके अलावा कम समय में कई लोन या कार्ड के लिए आवेदन करने से भी बचना चाहिए। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि हर व्यक्ति को साल में कम से कम एक बार अपनी CIBIL रिपोर्ट जरूर जांचनी चाहिए। यदि कोई गलत एंट्री दिखाई दे तो उसे तुरंत ठीक करवाना चाहिए।
अच्छा CIBIL स्कोर होने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको कम ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल सकता है। साथ ही बैंक आपको अधिक क्रेडिट लिमिट और बेहतर ऑफर्स भी देते हैं। यही कारण है कि मजबूत सिबिल स्कोर को आज आर्थिक सुरक्षा और भरोसे का महत्वपूर्ण आधार माना जाता है।
